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Empréstimo para negativado: saiba como funciona, qual o melhor e se é seguro!

Negativados costumam ter dificuldade para conseguir um empréstimo que atenda às suas necessidades.

Porém, ainda é possível encontrar boas opções de empréstimos para negativados no mercado. Confira!

 

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Como conseguir empréstimo pessoal para negativado?

Para conseguir um empréstimo pessoal para negativados com maior facilidade, busque financeiras focadas em liberação de crédito ao invés dos grandes bancos.

Ao dar início a solicitação de crédito na agência, site ou aplicativo da empresa, o dinheiro é liberado mediante a análise de crédito e a comprovação dos documentos solicitados pela financeira.

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito com maior risco para os bancos. Por isso, os empréstimos para quem tem nome sujo têm taxas mais altas.

Vale lembrar que é importante analisar se a instituição financeira é confiável para evitar golpes, como o empréstimo para negativados com pagamento de taxa antecipada.

Qual o melhor empréstimo para negativado?

Confira os melhores empréstimos para negativados:

Empréstimo online para negativados

Empréstimo Consignado Banco do Brasil

R$ 0,85/mês

Taxa de juros

Empréstimo Consignado Banco do Brasil

Empréstimo Consignado Banco do Brasil

R$ 0,85/mês

Taxa de juros

Taxa de juros: 0,85% a 2,99% a.m.

Valor: Analisado pela credora

Parcelamento: 2x a 96x

Aceita negativado: Sim

O crédito consignado do Banco do Brasil é o melhor empréstimo online para negativados. Ele pode ser feito de maneira totalmente online pelo app do BB.

Este empréstimo possui taxas acessíveis, com mínima de 0,85% ao mês, e o crédito é liberado logo após aprovação.

Além disso, o prazo de pagamento da primeira parcela é de 180 dias.

Para pedir o empréstimo do Banco do Brasil é necessário:

  • Ser correntista e receber pagamentos na conta, para que as prestações sejam descontadas na folha de pagamento;
  • Ter margem consignável disponível para o empréstimo. Para checar, consulte seu contracheque;
  • Ter limite de crédito disponível no Banco do Brasil.

Como na maioria dos empréstimos consignados, é permitido que uma pessoa com o nome sujo solicite. Mas os principais públicos atendidos são aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Uma pessoa que não é cliente do Banco do Brasil também pode solicitar o empréstimo junto à instituição. Para isso, basta ir até uma agência e contratar.

Empréstimo para negativados autônomos

Empréstimo Online com Garantia de Imóvel CashMe

R$ 0,94/mês

Taxa de juros

Empréstimo Online com Garantia de Imóvel CashMe

Empréstimo Online com Garantia de Imóvel CashMe

R$ 0,94/mês

Taxa de juros

Taxa de juros: A partir de 0,94% a.m.

Valor: R$50.000,00 a R$15.000.000,00

Parcelamento: 36x a 240x

Aceita negativado: Sim

O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de Home Equity, permite que o cliente disponibilize um imóvel como alternativa de pagamento da dívida, caso fique inadimplente.

O empréstimo com garantia de imóvel do CashMe é o melhor empréstimo para negativados autônomos. Ele oferece baixas taxas de juros, justamente por permitir usar um imóvel como garantia.

Para conseguir esse crédito é necessário ter um imóvel, que pode estar quitado ou financiado. Ele é avaliado junto aos seguintes documentos:

  • RG e CPF ou CNH;
  • Certidão de nascimento ou casamento;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda;
  • Matrícula de imóvel;
  • Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
  • Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Além disso, na CashMe você consegue solicitar até 60% do valor do imóvel e uma carência de 6 meses para começar a pagar.

Empréstimo para negativado assalariado

Empréstimo Consignado Privado Creditas

R$ 0,99/mês

Taxa de juros

Empréstimo Consignado Privado Creditas

Empréstimo Consignado Privado Creditas

R$ 0,99/mês

Taxa de juros

Taxa de juros: A partir de 0,99% a.m.

Valor: R$300,00 a R$70.000,00

Parcelamento: 6x a 60x

Aceita negativado: Sim

O crédito consignado do Creditas é exclusivo para profissionais CLT. Por isso, tem ótimas condições de empréstimo para negativado assalariado. Isso porque as parcelas são descontadas diretamente no seu salário.

Assim, para contratar este empréstimo Creditas é necessário ter carteira assinada numa empresa parceira da financeira e apresentar documentos, como:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de renda atualizado;
  • Comprovante de residência.

Para conferir se a empresa é parceira basta:

  1. Acessar o site da Creditas;
  2. No menu superior, seguir para a área de "benefícios corporativos";
  3. Clique em "sou empresa".

Na parte inferior da página há o logo de cada empresa parceira da Creditas.

Empréstimo para negativado liberado na hora

Empréstimo Consignado Losango

R$ 1,35/mês

Taxa de juros

Empréstimo Consignado Losango

Empréstimo Consignado Losango

R$ 1,35/mês

Taxa de juros

Taxa de juros: 1,35% a 2,30% a.m.

Valor: Analisado pela credora

Parcelamento: Até 96x

Aceita negativado: Sim

O empréstimo para negativados da Losango é liberado na hora, após a aprovação.

Para realizar um empréstimo com a empresa, é necessário solicitar presencialmente em uma das filiais. Tenha os seguintes documentos em mãos:

  • RG e CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Cartão do benefício.

As parcelas do empréstimo consignado Losango são cobradas diretamente na folha de pagamento. E a quitação da dívida pode ser feita em até 96 vezes.

Além disso, o Losango traz uma política de crédito acessível, parcelas com condições exclusivas para cada público e taxas de juros que vão de 1,35% a 2,30% ao mês.

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Como funciona o empréstimo para negativados?

Os empréstimos para negativados são empréstimos destinados a pessoas com o nome sujo.

No empréstimo para negativados, as instituições financeiras liberam crédito com condições específicas voltadas para esse público. Isso é feito para reduzir os riscos de inadimplência no pagamento da dívida.

Alguns exemplos dessas condições são:

  • Crédito pré-aprovado na instituição financeira ou bom relacionamento com a instituição credora (principalmente bancos);
  • Garantia de bens como imóvel ou automóvel;
  • Redução do crédito a ser liberado (microcrédito);
  • Desconto em folha de pagamento;
  • Antecipação de recebimento de benefícios, etc.

Os principais tipos de empréstimos para negativados são os empréstimos consignados e os empréstimos com garantia de bens, como: imóveis, automóveis e smartphones.

Tipos de empréstimos para negativados

Os principais tipos de empréstimos para negativados são os microcréditos, empréstimos consignados e empréstimos com garantia de bens.

Confira as opções mais comuns!

Microcrédito

O Microcrédito é um empréstimo de pequeno valor destinado a pequenos empreendedores. Sua finalidade é auxiliar o empreendedor na criação, expansão e manutenção do negócio.

O Microcrédito também é uma proposta do governo para facilitar o acesso a crédito para a população de baixa renda. Por isso, ele é oferecido a taxas acessíveis, que podem chegar a, no máximo, 4% ao mês.

Para solicitar um microcrédito, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) exige que o solicitante cumpra as seguintes condições:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Solicitar até 21 mil reais;
  • Ter receita bruta anual de até 360 mil reais;
  • Ser MEI, Pessoas Jurídica, ou empreendedor informal;
  • Destinar dinheiro a projetos empresariais como aquisição de material, maquinário, capital de giro, etc.

Empréstimo consignado para negativado

Os empréstimos consignados são populares entre negativados, pois costumam ter taxas mais acessíveis do que outras modalidades de crédito.

Nesta categoria, aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas públicas ou privadas conseguem aprovação mais facilmente nos bancos em que são conveniados.

A liberação do empréstimo consignado é fácil para negativados porque o banco consegue ter maior garantia do pagamento da dívida. Afinal, os valores são descontados diretamente na folha de pagamento do cliente.

Para solicitar essa linha de empréstimo, é necessário:

  • Apresentar seu comprovante de renda;
  • Que você receba seus pagamentos na conta corrente do banco credor.

Empréstimo com garantia de veículo para negativado

Os empréstimos com garantia de veículo são mais uma opção de empréstimo com taxas mais baixas que os créditos pessoais. Por isso, costumam ser acessíveis para quem tem nome sujo.

Nesse tipo de empréstimo, você assina o contrato de solicitação do crédito colocando o seu automóvel quitado como garantia de pagamento da dívida.

Sendo assim, caso você não pague o empréstimo, seu veículo deve ser entregue ao banco como pagamento. Caso a dívida seja quitada normalmente, não há necessidade de entrega do automóvel.

Além disso, para realizar o empréstimo, seu veículo passa por uma análise de documentos e vistoria física. Veja alguns fatores que podem ser analisados:

  • O valor de mercado do veículo;
  • Ano de fabricação;
  • Quilometragem;
  • Conservação.

Por fim, os documentos solicitados variam de acordo com cada financeira, e os valores do empréstimo dependem do valor do veículo usado como garantia.

Empréstimo com garantia de casa para negativado

Os empréstimos com garantia de imóvel são uma opção para pessoas com CPF restrito. Eles permitem que grandes quantias sejam liberadas, por conta do alto valor do bem dado como garantia.

Nesse tipo de empréstimo, você coloca o seu imóvel como garantia de pagamento da dívida, em caso de inadimplência. Caso o empréstimo seja quitado, não é necessário entregar o imóvel.

Ao solicitar um empréstimo desse tipo, os imóveis dados como garantia passam por avaliação junto aos seus documentos.

E vale lembrar que, os imóveis não precisam estar quitados para servirem de garantia para o empréstimo.

Além disso, o valor a ser liberado também depende do preço do imóvel avaliado pela vistoria.

Confira alguns dos documentos que são normalmente solicitados nesse tipo de empréstimo:

  • RG e CPF ou CNH;
  • Certidão de nascimento ou casamento;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda;
  • Matrícula de imóvel;
  • Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
  • Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Quais bancos fazem empréstimo para negativados?

Tanto bancos tradicionais, quanto quanto fintechs realizam empréstimos para negativados. Confira alguns exemplos:

  • Itaú Unibanco;
  • Banco do Brasil;
  • Bradesco;
  • Caixa Econômica Federal;
  • Santander;
  • Banco Inter.

Empréstimo para negativados em bancos tradicionais

Confira os principais empréstimo para negativados em bancos tradicionais:

Empréstimo para negativados em bancos digitais

Veja também os demais bancos digitais que fazem empréstimo para negativados:

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Empréstimo para negativado tem taxas?

Sim, os empréstimos para negativados tem taxas como qualquer outra linha de crédito. No entanto, diferentes taxas podem ser cobradas a depender da modalidade de empréstimo.

Confira as principais taxas e encargos cobrados nos empréstimos para negativados:

  • Taxa de juros nominal: incide no valor emprestado pelo banco ao longo do tempo;
  • IOF: imposto cobrado em toda operação financeira, como empréstimos, transferências, investimentos;
  • Seguro: encargo cobrado para assegurar pagamento da dívida em caso de desemprego ou óbito do consumidor.

Vale lembrar que além das taxas de juros, você deve avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma total de todas as tarifas e encargos do empréstimo.

Empréstimo pessoal online é confiável?

Sim, existem diversos bancos tradicionais e fintechs que oferecem empréstimo pessoal online, confiável e seguro. Mas lembre-se de pesquisar sobre a financeira responsável pelo empréstimo para evitar golpes.

Confira algumas dicas de como evitar fraudes com empréstimo online:

  • Não forneça seus dados por redes sociais e apps de comunicação;
  • Nunca realize depósitos antecipados, esse tipo de cobrança é proibida pelo Banco Central;
  • Não realize pagamento de parcelas em conta bancária de Pessoa Física;
  • Realize pesquisa de mercado sobre as taxas de juros da modalidade de crédito oferecida;
  • Tome cuidado com taxas sensacionalistas;
  • Faça uma pesquisa de satisfação da empresa em sites como Reclame Aqui e Procon.

Perguntas frequentes sobre empréstimo para negativado

Qual banco libera empréstimo com nome sujo?

Normalmente, bancos tradicionais, digitais e fintechs de crédito têm modalidades de empréstimo para clientes com nome sujo. São exemplos: Itaú, Caixa, Inter, Banco do Brasil, Creditas, Bradesco, Portocred, Banco Pan, entre outros.

Conheça mais opções de bancos que fazem empréstimo para negativados!

As taxas de juros são mais altas para quem tem nome sujo?

Sim. Geralmente empréstimos pessoais para negativados têm taxas mais altas.

Entenda como funcionam os empréstimos para negativados!

O que significa ser negativado ou ter nome sujo?

Pessoas negativadas ou com nome sujo são aquelas com inadimplência no pagamento de alguma dívida. E, por isso, tiveram CPF inscrito num órgão de proteção de crédito como o SPC ou Serasa.

Conheça os melhores empréstimos para negativados!

Onde conseguir empréstimo fácil para negativado?

Instituições financeiras especializadas em créditos costumam oferecer empréstimos com maior facilidade aos negativados. Algumas delas são: Creditas, Finanzero, Losango, CashMe, Bom Pra Crédito, etc.

Confira os melhores empréstimos para negativados!

Negativado precisa pagar valor antecipado para ter empréstimo?

Não! O Banco Central proíbe que qualquer instituição financeira cobre pagamento antecipado de empréstimo ou outra linha de crédito. Portanto, caso aconteça, denuncie!

Veja as melhores dicas para encontrar empréstimos online confiáveis!

Quais os documentos para pedir um empréstimo para negativado?

Os documentos para realizar empréstimo para negativados dependem da modalidade de crédito, porém os mais comuns a serem cobrados são RG, CPF e comprovante de renda e de residência.

Saiba quais são os principais tipos de empréstimo para negativados.

Conteúdo atualizado em

João Cléber Rocha

Por João Cléber Rocha

Analista e produtor de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João é um profissional com certificação ANBIMA CPA-20, que escreve sobre educação financeira e investimentos para te ajudar a lidar melhor com o seu dinheiro.

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